Summary
Инновационный консорциум для Фазы 2 Digital Pound Lab
NOBO Finance Limited, Dun & Bradstreet и Polygon Labs были отобраны Банком Англии для участия во Фазе 2 Digital Pound Lab, экспериментальной программе, направленной на тестирование сосуществования стейблкоинов и цифрового фунта с целью модернизации сектора международного торгового финансирования. Проект, в котором не используется реальный капитал и не участвуют реальные клиенты, представляет собой ключевой шаг к исследованию новых платежных инфраструктур и интероперабельности между различными формами цифровых денег.
Консорциум, благодаря техническому вкладу Polygon Labs через его Open Money Stack, готовится разрабатывать и тестировать решения, которые могут радикально сократить время и стоимость международных транзакций, особенно для МСП (малых и средних предприятий), которые исторически страдают от медленных и фрагментированных процессов.
Проблема ликвидности в торговом финансировании
В текущих условиях торговое финансирование для МСП часто замедляется из-за ручных проверок, фрагментированных контролей и сроков расчетов, которые могут растягиваться на дни. В то время как крупные компании могут поглощать эти издержки благодаря специализированным казначейским командам и кредитным линиям, для малых предприятий разрыв между отправкой товаров и получением платежа означает замороженный капитал, ограничивающий рост и конкурентоспособность.
Фаза 2 Digital Pound Lab предлагает контролируемую среду для проверки того, может ли интеграция стейблкоинов и цифрового фунта наконец устранить этот разрыв, ускорив платежи и упростив доступ к кредиту.
Два взаимодополняющих рабочих направления для комплексного решения
Банковский профиль для МСП
Первое рабочее направление, возглавляемое NOBO при поддержке Dun & Bradstreet и Polygon Labs, сосредоточено на создании SME Bankable Profile. Это цифровой финансовый профиль, построенный на основе транзакционных сигналов из кошельков, данных открытых финансов и бизнес-аналитики. Цель — сформировать предварительно квалифицированный кредитный результат, который можно повторно использовать и который будет признан кредитными командами.
Dun & Bradstreet предоставляет свой опыт в сборе коммерческих данных и индикаторов риска, которые уже широко используются финансовыми институтами, тем самым снижая необходимость в ручных проверках и обмене документами. Polygon Labs, в свою очередь, предоставляет инфраструктуру смарт-контрактов, которая гарантирует достоверность профиля и управляет его жизненным циклом и согласием. Ожидаемый результат — цифровая финансовая идентичность, которой МСП действительно могут владеть и которую могут переносить к любому кредитору или на любой рынок.
Факторинговый поток с eBL и мультирайловым расчетом
Второе рабочее направление касается потока факторинга счетов-фактур, поддерживаемого eBL (electronic Bill of Lading — электронная коносаментная накладная) и мультирайловым расчетом. В этом сценарии экспортер получает аванс в стейблкоинах, в то время как британский импортер осуществляет окончательный расчет в цифровых фунтах. Polygon Labs обеспечивает часть расчетов в стейблкоинах благодаря своему Open Money Stack, уже протестированному на объемах транзакций в долларах США, сингапурских долларах и бразильских реалах.
Это решение позволяет любому приложению, учреждению или платежной системе интегрироваться через единую точку доступа, без необходимости заново выстраивать собственные инфраструктуры. Проект также вносит вклад в более широкую дискуссию об интероперабельности между различными формами цифровых денег, расчетными инфраструктурами и надежными данными.
Новый парадигм для торгового финансирования
Логика, лежащая в основе работы Digital Pound Lab, очевидна: потенциальный цифровой фунт не заменяет стейблкоины и токенизированные активы, а дополняет их в более широкой и интегрированной финансовой системе. Оба рабочих направления затрагивают одну и ту же реальность для МСП, где медленность платежей и ограниченный доступ к кредиту — две стороны одной медали.
Как подчеркивает Айо Оджеринола, основатель и CEO NOBO Finance: «Торговое финансирование по своей природе многостороннее, но рабочие процессы, данные и расчетные пути до сих пор недостаточно связаны. Digital Pound Lab предоставляет нам безопасную среду для тестирования наших инноваций, улучшая координацию между участниками и трансформируя функционирование международной торговли».
Ключевая роль Dun & Bradstreet и Polygon Labs
Dun & Bradstreet играет фундаментальную роль в построении доверия между торговыми партнерами и финансовыми институтами благодаря своему D&B Commercial Graph™, который структурирует и связывает корпоративные идентичности последовательным и надежным образом. «Более плавное торговое финансирование для МСП зависит от доверия, которое рождается из надежных корпоративных идентичностей и данных о рисках», — отмечает Сара де ла Торре, руководитель направления финансовых услуг в Dun & Bradstreet.
Polygon Labs, в свою очередь, выступает технологическим энэйблером интероперабельности между публичными и частными цифровыми деньгами. «Чтобы цифровые деньги действительно могли двигать глобальную торговлю, их различные формы должны работать вместе», — заявляет Марк Бойрон, CEO Polygon Labs. «Этот эксперимент как раз и проверяет это: экспортер получает мгновенную оплату в стейблкоинах, в то время как импортер рассчитывается в цифровых фунтах, в рамках единого потока».
Участвующие компании
- NOBO Finance Limited — это британская финтех-платформа, которая помогает МСП стать видимыми, проверяемыми и кредитоспособными, предлагая общую инфраструктуру для структурирования, проверки и расчетов по торговым транзакциям.
- Dun & Bradstreet предоставляет базу проверенной коммерческой идентичности для компаний благодаря своему историческому номеру D-U-N-S® и D&B Commercial Graph™, глобальному стандарту для идентификации коммерческих субъектов.
- Polygon Labs разрабатывает технологию, лежащую в основе Polygon, одной из ведущих сетей второго уровня (Layer 2), которая масштабирует Ethereum для глобальных платежей и интероперабельности, предлагая расчеты в стейблкоинах, встроенные кошельки и регулируемые on/off-ramp в рамках единой платформы.
К будущему цифровых платежей
Работа консорциума в Digital Pound Lab Банка Англии представляет собой инновационную лабораторию для будущего цифровых платежей и торгового финансирования. Если эксперименты окажутся успешными, МСП смогут воспользоваться почти мгновенными платежами, упрощенным доступом к кредиту и более глубокой интеграцией в глобальные рынки благодаря новой цифровой инфраструктуре, в центре которой стоят интероперабельность, доверие и эффективность.
Для получения дополнительной информации можно посетить официальные сайты участвующих компаний: [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk), [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) и [Polygon Labs](www.polygon.technology).
