Revolut создала то, что большинство банков все еще рисуют на досках. Собственная базовая модель ИИ финтех-гиганта, PRAGMA, не просто автоматизирует отдельные задачи — она понимает всю траекторию финансовой жизни клиента, от утреннего кофе до инвестиционного портфеля, и использует эту целостную картину, чтобы одновременно принимать более умные решения во всех функциях. Это принципиально иной подход к стратегии ИИ в банковской сфере, и цифры, стоящие за ним, трудно игнорировать.
Summary
Ключевые выводы
- PRAGMA — это собственная базовая модель ИИ Revolut, обученная на 40 миллиардах событий и взаимодействий с 25 миллионами пользователей, сейчас обслуживающая более 70 миллионов клиентов.
- Модель улучшила выявление мошенничества на 64,7%, прогнозирование кредитного риска на 16% и эффективность продуктовых рекомендаций на 41%.
- Работая на базе 200 GPU NVIDIA H100, PRAGMA функционирует как единая общая модель, в которой улучшения в одной функции повышают эффективность всех остальных.
- ИИ-ассистент Revolut обрабатывает 75% запросов в службу поддержки без участия человека.
- AIR, агентная система ИИ Revolut, теперь доступна клиентам в Великобритании для управления подписками, бюджетированием и организацией поездок.
Revolut представляет PRAGMA: единую модель ИИ для банковского сектора
Большинство финансовых институтов подходили к ИИ так же, как десятилетиями подходили к программному обеспечению: прикрутить один инструмент для борьбы с мошенничеством, другой — для кредитного скоринга, третий — для обслуживания клиентов и надеяться, что со временем они начнут взаимодействовать. Revolut пошла в противоположном направлении. PRAGMA — это единая базовая модель, обученная на 40 миллиардах событий и взаимодействий от 25 миллионов пользователей, созданная для того, чтобы понимать финансовое поведение целостно, а не по отдельным фрагментам.
Масштаб данных, которые поглощает PRAGMA, и делает ее структурно иной. Она объединяет транзакции, использование приложения и сайта, торговую и инвестиционную активность, оплату счетов, поведение по подпискам и взаимодействия со службой поддержки — все в одной связанной системе. Такая широта данных дает модели уровень поведенческого контекста, который более узкие, специализированные под задачи инструменты просто не в состоянии воспроизвести.
Техническая инфраструктура и масштабируемость
Запуск модели такого масштаба требует серьезного оборудования. PRAGMA работает на базе 200 GPU NVIDIA H100, и эта инфраструктура позволила Revolut вырасти с 38 миллионов пользователей в 2023 году до более чем 70 миллионов сегодня, не фрагментируя стек ИИ. Это не только техническое достижение — это стратегическое решение. Сохранение единой модели при почти двукратном росте пользовательской базы означает, что интеллект накапливается, а не размывается.
Улучшения показателей за счет PRAGMA
Результаты, о которых сообщает Revolut, достаточно конкретны, чтобы заслуживать внимания. PRAGMA обеспечила улучшение выявления мошенничества на 64,7% — показатель, который имеет огромное значение в отрасли, где стоимость финансовых преступлений во всем мире исчисляется миллиардами. В кредитной сфере точность прогнозирования риска выросла на 16%, что напрямую влияет на то, насколько точно Revolut может оценивать и предоставлять кредитные продукты. Эффективность продуктовых рекомендаций выросла на 41%, то есть клиенты с большей вероятностью видят предложения, действительно релевантные их финансовому поведению.
Аналитически важно здесь не только абсолютное значение каждого улучшения, но и механизм, который за ними стоит. Все эти достижения вытекают из единого алгоритмического и дата-пайплайна. Когда модель улучшает понимание мошеннических паттернов, это обучение влияет на то, как она оценивает кредитный риск. Когда она лучше распознает поведенческие сигналы для продуктовых рекомендаций, те же сигналы повышают точность выявления мошенничества. Модель обучается по всем функциям одновременно, адаптируясь по мере изменения экономических и поведенческих трендов. Это накапливающийся интеллект — и структурное преимущество, которое фрагментированные стеки ИИ не могут воспроизвести.
Агентные инструменты ИИ и автоматизация поддержки клиентов
Обработка запросов в поддержку с помощью ИИ
PRAGMA также является движком клиентского сервиса Revolut. Ее ИИ-ассистент сейчас обрабатывает 75% запросов в службу поддержки без какого-либо участия человека. Для платформы, обслуживающей более 70 миллионов пользователей на нескольких рынках, это существенный операционный сдвиг — и сигнал того, как далеко продвинулась автоматизированная финансовая поддержка по сравнению с неуклюжими чат-ботами пятилетней давности.
Запуск AIR для клиентов в Великобритании
Более ориентированная на будущее разработка — это AIR — AI by Revolut — первая клиентская агентная система ИИ компании. В настоящее время доступная клиентам в Великобритании, AIR выходит за рамки ответов на вопросы и переходит к совершению действий. Она может управлять подписками, блокировать утерянные карты, помогать с бюджетированием и даже организовывать поездки. Это значимый шаг: вместо того чтобы просто предоставлять информацию, ИИ действует от имени клиента с реальными последствиями в офлайне.
Агентный ИИ в потребительских финансах все еще относительно новая область, и решение Revolut запустить AIR сначала в Великобритании говорит о взвешенном подходе — тестировании автономных финансовых действий в одной регулируемой юрисдикции перед более широким масштабированием.
Стратегическое значение единой архитектуры ИИ Revolut
Единая общая модель, обеспечивающая кросс-функциональное обучение
Стратегическая ставка Revolut заключается в том, что единая общая модель со временем будет эффективнее набора лучших в своем классе специализированных инструментов. Логика понятна: поскольку все улучшения возвращаются в одну и ту же модель, система становится умнее по всем функциям одновременно. Уточнение алгоритмов выявления мошенничества не остается в изоляции в команде по борьбе с мошенничеством — оно распространяется на кредитование, рекомендации и клиентский опыт.
Конкурентные преимущества в гибкости и персонализации
Для крупных традиционных банков, все еще работающих на унаследованных системах, сшитых из точечных решений, этот архитектурный разрыв действительно сложно преодолеть. Единый стек Revolut позволяет компании быстрее реагировать на меняющееся поведение клиентов или новые мошеннические схемы, чем учреждения, которым нужно согласовывать обновления по нескольким несвязанным моделям и дата-пайплайнам.
Более широкий вывод для отрасли в том, что архитектура ИИ становится стратегическим рвом, а не просто инструментом операционной эффективности. Банки и финтех-компании, инвестирующие в единую инфраструктуру данных и моделей, лучше подготовлены к тому, чтобы предоставлять персонализированные услуги в масштабе — и строить такие агентные возможности, которые могут переопределить, что именно финансовое приложение делает для своих пользователей. PRAGMA от Revolut является конкретным доказательством того, что подход с единой моделью работает, а ее показатели эффективности задают конкурентам ориентир, который им будет непросто игнорировать.
FAQ
Что такое PRAGMA и как она работает?
PRAGMA — это собственная базовая модель ИИ Revolut, обученная на 40 миллиардах событий и взаимодействий от 25 миллионов пользователей. Она целостно интегрирует данные о транзакциях, использовании приложения, инвестициях и обращениях в поддержку, чтобы понимать финансовое поведение в целом, а не обрабатывать каждую функцию отдельно.
Как PRAGMA улучшила банковские сервисы Revolut?
PRAGMA улучшила выявление мошенничества на 64,7%, прогнозирование кредитного риска на 16% и эффективность продуктовых рекомендаций на 41%. Поскольку все улучшения исходят из единой общей модели, прогресс в одной области усиливает эффективность всех остальных функций одновременно.
Что такое AIR и какие функции он предоставляет?
AIR — AI by Revolut — это первая клиентская агентная система ИИ компании, в настоящее время доступная клиентам в Великобритании. Она автономно управляет подписками, помогает с бюджетированием, блокирует утерянные карты и может организовывать поездки от имени пользователей.
Чем стратегия ИИ Revolut отличается от традиционных подходов банков?
Традиционные банки обычно используют фрагментированные стеки ИИ с отдельными моделями и дата-пайплайнами для каждой задачи. Revolut применяет единую базовую модель, что позволяет интеллекту накапливаться по всем функциям — знания, полученные при выявлении мошенничества, улучшают прогнозирование кредитного риска и наоборот, — обеспечивая структурное преимущество, которого изолированные инструменты дать не могут.
{«@context»:»https://schema.org»,»@type»:»FAQPage»,»mainEntity»:[{«@type»:»Question»,»name»:»What is PRAGMA and how does it function?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»PRAGMA is Revolut’s proprietary AI foundation model trained on 40 billion events and interactions from 25 million users. It holistically integrates data from transactions, app usage, investments, and customer support to understand financial behavior as a whole, rather than processing each function separately.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»How has PRAGMA improved Revolut’s banking services?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»PRAGMA improved fraud detection by 64.7%, credit risk prediction by 16%, and product recommendations by 41%. Because all gains flow from a single shared model, improvements in one area strengthen performance across all other functions simultaneously.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»What is AIR and what functionalities does it offer?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»AIR — AI by Revolut — is the company’s first customer-facing agentic AI system, currently available to UK customers. It autonomously manages subscriptions, assists with budgeting, cancels lost cards, and can make travel arrangements on behalf of users.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»How does Revolut’s AI strategy differ from traditional banking AI approaches?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»Traditional banks typically run fragmented AI stacks with separate models and data pipelines for each task. Revolut uses a single unified foundation model, which means intelligence compounds across all functions — learnings from fraud detection improve credit risk prediction, and vice versa — giving it a structural advantage that isolated tools cannot replicate.»}}]}
Статья подготовлена при помощи искусственного интеллекта и проверена редакционной командой.
