На протяжении десятилетий международные банковские переводы работали в системе, которая закрывается на выходные, замораживается на ночь и иногда требует дней для расчетов. Новая инфраструктура блокчейн-платежей SWIFT является прямым вызовом этой модели — и 17 крупнейших банков мира уже выстроились в очередь, чтобы протестировать ее.
Summary
Ключевые выводы
- SWIFT запустил блокчейн-реестр для пилотного проекта токенизированных банковских депозитов с участием 17 крупнейших мировых банков, включая HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered.
- Реестр обеспечивает круглосуточные международные платежи, включая ночные и выходные транзакции — отход от традиционных временных окон банковских расчетов.
- Система достигла начальной готовности после девяти месяцев разработки и сохраняет существующие стандарты комплаенса, кредитных рисков, управления рисками и контроля.
- Сетевая инфраструктура SWIFT уже соединяет более 11 500 банков в более чем 200 странах, что дает этому пилоту необычно широкий потенциальный охват с первого дня.
- SWIFT планирует расширять функциональность и доступность реестра за пределы контролируемой фазы запуска.
SWIFT запускает блокчейн-реестр для пилота токенизированных депозитов
9 июля 2026 года SWIFT подтвердил, что его новый блокчейн-реестр готов к первоначальному использованию после девяти месяцев разработки. Система предназначена для размещения токенизированных банковских депозитов — цифровых представлений клиентских остатков на счетах, которые перемещаются по блокчейн-рельсам, — и для того, чтобы позволить участвующим учреждениям обрабатывать международные транзакции круглосуточно, каждый день недели.
Токенизированные депозиты не являются стейблкоинами или криптоактивами в традиционном смысле. Это выпускаемые банками цифровые инструменты, обеспеченные депозитами в соотношении один к одному, что означает, что они имеют тот же регулируемый, кредитно обеспеченный статус, что и обычные остатки на счетах. Меняется инфраструктура под ними: вместо маршрутизации через устаревшие очереди сообщений, которые останавливаются вне рабочих часов, переводы происходят в общем реестре с практически непрерывной доступностью.
Какие банки участвуют
Список участников пилота выглядит как перекличка глобального банковского сектора. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered входят в число 17 крупных учреждений, готовящихся проводить реальные транзакции в новом реестре. Масштаб участия — охватывающий Европу, Азию, США и Австралазию — имеет большое значение. Это сигнализирует о том, что речь идет не о региональном эксперименте, а о скоординированном усилии крупнейших игроков в сфере международных платежей одновременно проверить эту модель.
Почему важны девять месяцев
Девятимесячный цикл разработки инфраструктуры с участием 17 крупных банков и глобальной сети обмена сообщениями относительно сжат. Это говорит о том, что техническая база, включая интеграцию с существующими системами комплаенса и управления рисками, была достаточно продвинутой, чтобы SWIFT смог перейти от проектирования к живому пилоту без затяжной фазы построения. Такой темп также говорит о том, насколько серьезно участвующие банки настроены двигаться быстро.
Ключевые особенности блокчейн-реестра
Обеспечивает круглосуточные международные платежи
Самое непосредственное практическое изменение — доступность расчетов. Реестр позволит участвующим банкам поддерживать круглосуточные международные платежи, включая ночные и выходные транзакции — временные окна, которые традиционно были «мертвыми зонами» для межбанковского движения средств. Для компаний, работающих в разных часовых поясах или на рынках с отличающимися рабочими неделями, это устраняет структурное трение, сохранявшееся поколениями.
SWIFT уже обрабатывает платежи с высокой скоростью в своей существующей сети — организация отмечает, что 75% платежей уже достигают банков-получателей в течение 10 минут, часто за секунды. Но эта скорость зависит от того, чтобы обе стороны были операционно активны. Блокчейн-реестр полностью устраняет зависимость от пересечения рабочих часов.
Сохраняет существующие стандарты комплаенса и управления рисками
Одним из самых ясных стратегических сигналов в дизайне SWIFT является то, что было сознательно оставлено без изменений. Реестр сохраняет существующие стандарты комплаенса, кредитных рисков, управления рисками и контроля, встроенные в текущую обработку платежей. Это не обходной путь и не теневой механизм — это новый расчетный слой, созданный для работы в тех же регуляторных рамках, что и инфраструктура, которую он дополняет.
Этот выбор дизайна имеет огромное значение для внедрения. Банки и регуляторы последовательно сопротивлялись токенизированным платежным системам, которые требуют отказаться от устоявшихся механизмов надзора. Сохраняя эти стандарты, SWIFT позиционирует реестр как эволюцию регулируемой финансовой инфраструктуры, а не отход от нее.
Тьерри Чилози, директор по бизнесу в SWIFT, сформулировал это прямо: «Он позволяет токенизированной стоимости перемещаться через границы с той скоростью и гибкостью, которых ожидает современная коммерция, при этом сохраняя те же высокие уровни устойчивости, безопасности и соответствия требованиям, которые необходимы глобальным финансам».
Планы SWIFT и контекст для отрасли
Планы расширения после контролируемого запуска
SWIFT подтвердил, что планирует расширять функциональность и доступность реестра после первоначального контролируемого запуска. Существующая сеть организации — соединяющая более 11 500 банков и финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях — дает любому будущему расширению немедленную потенциальную базу, с которой не может сравниться ни одна специализированная блокчейн-сеть. Запуск — это не финишная прямая; это первая измеримая контрольная точка на более длинном пути развития.
Более широкие тренды токенизации в банковском деле и на рынках ценных бумаг
SWIFT действует не в изоляции. За месяц до этого запуска консорциум, включающий JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY Mellon и Wells Fargo, объявил о планах по созданию отдельной сети токенизированных депозитов, запуск которой намечен на первую половину 2027 года и которая будет управляться The Clearing House. Эта сеть нацелена на соединение традиционных платежных рельсов с инфраструктурой цифровых активов для круглосуточных расчетов на рынке США.
Картина на рынке ценных бумаг меняется столь же быстро. В марте Нью-Йоркская фондовая биржа заключила партнерство с платформой токенизации Securitize для создания блокчейн-инфраструктуры для токенизированных акций и ETF. Материнская компания NYSE, Intercontinental Exchange, отдельно изложила планы по созданию площадки для токенизированных ценных бумаг, рассчитанной на круглосуточную торговлю, мгновенные расчеты, финансирование на основе стейблкоинов и ончейн-расчеты.
Формируется конвергенция институциональных намерений в сферах платежей, депозитов и ценных бумаг — все они одновременно движутся к постоянно доступной инфраструктуре с расчетами на блокчейне. Пилот SWIFT, возможно, является самым значимым узлом этого сдвига именно из-за масштаба его сети. Если 17 банков подтвердят жизнеспособность модели на рельсах SWIFT и контролируемый запуск выдержит проверку, аргументировать против более широкого внедрения — и более широкого участия — станет значительно сложнее.
FAQ
Какова цель нового блокчейн-реестра SWIFT?
Новый блокчейн-реестр SWIFT предназначен для пилотирования токенизированных банковских депозитов с целью обеспечить более быстрые, соответствующие требованиям круглосуточные международные платежи — расширяя доступность расчетов за пределы традиционных банковских часов при сохранении существующих стандартов комплаенса и управления рисками.
Какие банки участвуют в блокчейн-пилоте?
В пилоте участвуют семнадцать крупных банков, включая HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered. Группа охватывает учреждения в Европе, Азии, Соединенных Штатах и Австралазии.
Как блокчейн-реестр обеспечивает соблюдение регуляторных требований?
Реестр создан таким образом, чтобы сохранять существующие стандарты комплаенса, кредитных рисков, управления рисками и контроля, уже встроенные в традиционную обработку платежей. Он функционирует в рамках регулируемой финансовой инфраструктуры, а не создает параллельный или нерегулируемый расчетный слой.
Каковы планы SWIFT после начальной фазы пилота?
SWIFT планирует расширять функциональность и доступность реестра после контролируемой фазы запуска, потенциально используя свою существующую сеть из более чем 11 500 подключенных банков в более чем 200 странах.
{«@context»:»https://schema.org»,»@type»:»FAQPage»,»mainEntity»:[{«@type»:»Question»,»name»:»Какова цель нового блокчейн-реестра SWIFT?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»Новый блокчейн-реестр SWIFT предназначен для пилотирования токенизированных банковских депозитов с целью обеспечить более быстрые, соответствующие требованиям круглосуточные международные платежи — расширяя доступность расчетов за пределы традиционных банковских часов при сохранении существующих стандартов комплаенса и управления рисками.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»Какие банки участвуют в блокчейн-пилоте?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»В пилоте участвуют семнадцать крупных банков, включая HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered. Группа охватывает учреждения в Европе, Азии, Соединенных Штатах и Австралазии.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»Как блокчейн-реестр обеспечивает соблюдение регуляторных требований?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»Реестр создан таким образом, чтобы сохранять существующие стандарты комплаенса, кредитных рисков, управления рисками и контроля, уже встроенные в традиционную обработку платежей. Он функционирует в рамках регулируемой финансовой инфраструктуры, а не создает параллельный или нерегулируемый расчетный слой.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»Каковы планы SWIFT после начальной фазы пилота?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»SWIFT планирует расширять функциональность и доступность реестра после контролируемой фазы запуска, потенциально используя свою существующую сеть из более чем 11 500 подключенных банков в более чем 200 странах.»}}]}
Статья подготовлена при содействии искусственного интеллекта и проверена редакционной командой.
