Доминирующая в мире сеть финансовых сообщений сделала значительный шаг к круглосуточному, трансграничному банкингу. SWIFT запустила новый блокчейн-реестр, предназначенный для проведения живого пилота токенизированных банковских депозитов, объединив в системе 17 крупнейших мировых банков, которая обещает изменить то, как трансграничные платежи перемещаются — и когда они могут перемещаться.
Summary
Ключевые выводы
- Новый блокчейн-реестр SWIFT готов к первоначальному использованию после девяти месяцев разработки, 17 банков готовятся к пилотным живым транзакциям с использованием токенизированных депозитов.
- Среди участвующих учреждений — HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered.
- Реестр обеспечивает круглосуточные трансграничные платежи — включая ночные и выходные транзакции — при сохранении существующих механизмов комплаенса и контроля рисков.
- Коммерческий директор SWIFT Тьерри Чилози назвал запуск «ключевой вехой для регулируемых цифровых активов».
- SWIFT планирует расширять функциональность и доступность реестра за пределы начальной контролируемой фазы запуска.
SWIFT запускает пилот блокчейн-реестра с токенизированными депозитами
После девяти месяцев разработки блокчейн-реестр SWIFT допущен к первоначальному использованию. Сеть, которая уже соединяет более 11 500 банков и финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях, теперь тестирует систему, в которой банковские депозиты представлены в виде цифровых токенов и передаются по блокчейн-рельсам, обходя ограничения традиционных банковских графиков.
В своей основе токенизированные депозиты — это цифровые представления остатков на счетах клиентов. Их можно программировать, переводить мгновенно и рассчитывать без ожидания открытия банка-корреспондента утром. В этом суть обещания, и сейчас SWIFT проверяет, может ли глобальная банковская система действительно реализовать его в масштабах.
Участвующие крупные банки
Пилот объединяет впечатляющий состав участников. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered входят в число 17 учреждений, готовящихся проводить живые транзакции в новом реестре. Это не небольшой песочничный тест — это скоординированный шаг некоторых из наиболее системно значимых банков планеты по валидации блокчейн-расчетов в рамках их существующих регуляторных рамок.
Особенности нового реестра
Отличительная черта этой системы — не только лежащая в ее основе блокчейн-технология. Реестр спроектирован так, чтобы банки оставались в рамках своих текущих структур комплаенса и управления рисками — кредитные лимиты, регуляторные проверки и мониторинг мошенничества остаются встроенными в процесс. Новое — это доступность: платежи теперь могут проходить ночью и по выходным, а не только в рабочие часы.
SWIFT уже сейчас перемещает деньги быстро. 75% платежей в существующей сети достигают банков получателей в течение 10 минут, часто за секунды. Блокчейн-реестр не заменяет эту скорость — он расширяет ее на часы, которые ранее были недоступны для расчетов.
Ключевая веха для регулируемых цифровых активов
Для более широкой индустрии цифровых активов значение этого запуска выходит далеко за рамки одного пилота. SWIFT — регулируемое, системно значимое учреждение. Когда оно интегрирует блокчейн-инфраструктуру в свою платформу, это легитимизирует целый класс финансовых технологий, который годами пытался заслужить подобный институциональный кредит доверия.
Тьерри Чилози, коммерческий директор SWIFT, описал это в контексте будущего: добавление к устойчивой глобальной платформе SWIFT, по его словам, «отмечает ключевую веху для регулируемых цифровых активов» и может заложить основу для будущих инноваций, включая программируемые деньги и агентную коммерцию.
«Это позволяет токенизированной стоимости перемещаться через границы с той скоростью и гибкостью, которых ожидает современная коммерция, при сохранении того же высокого уровня устойчивости, безопасности и комплаенса, которого требует глобальная финансовая система», — добавил Чилози.
Последствия для инноваций в сфере цифровых активов
Упоминание Чилози о программируемых деньгах и агентной коммерции — не декоративный оборот. Оно указывает на будущее, в котором платежи не просто движутся быстрее — они движутся «умно», автоматически инициируясь бизнес-логикой, встроенной в финансовые контракты. Для такой инфраструктуры нужно именно то, что строит SWIFT: надежный, соответствующий требованиям регуляторов реестр, на котором готовы работать существующие институты.
Формулировка имеет значение. SWIFT не представляет это как эксперимент в области крипто. Он представляет это как эволюцию регулируемых финансов — токенизированные банковские депозиты в рамках существующих институциональных ограничений, а не отход от них. Это различие делает банки готовыми присоединиться к пилоту и может ускорить более широкое внедрение по всей сети.
Планы на будущее и более широкий рыночный контекст
SWIFT подтвердил, что будет расширять функциональность и доступность реестра после начальной контролируемой фазы запуска. Точный масштаб этого расширения не был раскрыт, но направление ясно: этот пилот — отправная точка, а не потолок.
Конкурирующие инициативы и сопутствующие рыночные события
SWIFT действует не в вакууме. Примерно за месяц до этого запуска отдельный консорциум крупных американских банков — включая JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY и Wells Fargo — объявил о планах запустить собственную сеть токенизированных депозитов. Эта система, управляемая The Clearing House, должна заработать в первой половине 2027 года и призвана связать традиционные платежные рельсы с инфраструктурой цифровых активов для круглосуточных расчетов.
Рынки акций движутся в том же направлении. Нью-Йоркская фондовая биржа заключила партнерство с платформой токенизации Securitize для создания блокчейн-инфраструктуры для токенизированных акций и ETF. А материнская компания NYSE, Intercontinental Exchange (ICE), в январе раскрыла планы по созданию площадки для токенизированных ценных бумаг, рассчитанной на круглосуточную торговлю, мгновенные расчеты, финансирование в стейблкоинах и ончейн-расчеты.
Картина едина для нескольких секторов традиционных финансов: инфраструктура регулируемых рынков по слоям перестраивается на блокчейн-рельсах. Пилот SWIFT — наиболее глобально связанный элемент этого сдвига на сегодняшний день — и то, станет ли его реестр стандартом, к которому будут подключаться другие сети токенизированных депозитов, или лишь одним из нескольких конкурирующих решений, может оказаться самым значимым вопросом, на который следующая фаза пилота начнет давать ответ.
FAQ
Какова основная цель нового блокчейн-реестра SWIFT?
Он предназначен для проведения пилота токенизированных банковских депозитов, обеспечивая более быстрые круглосуточные трансграничные платежи — включая ночные и выходные транзакции — при сохранении существующих механизмов комплаенса и контроля рисков.
Какие банки участвуют в пилоте блокчейн-реестра SWIFT?
В пилоте участвуют семнадцать крупных банков, включая HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered.
Как SWIFT описывает значимость этого блокчейн-запуска?
Коммерческий директор SWIFT Тьерри Чилози назвал его ключевой вехой для регулируемых цифровых активов, отметив, что он может поддержать будущие инновации, такие как программируемые деньги и агентная коммерция, при сохранении стандартов безопасности и комплаенса, которых требует глобальная финансовая система.
Планирует ли SWIFT дальнейшее развитие после пилотной фазы?
Да. SWIFT подтвердил, что планирует расширять функциональность и доступность реестра после начальной контролируемой фазы запуска, хотя конкретные сроки этого расширения не были раскрыты.
{«@context»:»https://schema.org»,»@type»:»FAQPage»,»mainEntity»:[{«@type»:»Question»,»name»:»Какова основная цель нового блокчейн-реестра SWIFT?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»Он предназначен для проведения пилота токенизированных банковских депозитов, обеспечивая более быстрые круглосуточные трансграничные платежи — включая ночные и выходные транзакции — при сохранении существующих механизмов комплаенса и контроля рисков.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»Какие банки участвуют в пилоте блокчейн-реестра SWIFT?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»В пилоте участвуют семнадцать крупных банков, включая HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»Как SWIFT описывает значимость этого блокчейн-запуска?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»Коммерческий директор SWIFT Тьерри Чилози назвал его ключевой вехой для регулируемых цифровых активов, отметив, что он может поддержать будущие инновации, такие как программируемые деньги и агентная коммерция, при сохранении стандартов безопасности и комплаенса, которых требует глобальная финансовая система.»}},{«@type»:»Question»,»name»:»Планирует ли SWIFT дальнейшее развитие после пилотной фазы?»,»acceptedAnswer»:{«@type»:»Answer»,»text»:»Да. SWIFT подтвердил, что планирует расширять функциональность и доступность реестра после начальной контролируемой фазы запуска, хотя конкретные сроки этого расширения не были раскрыты.»}}]}
Статья подготовлена при содействии искусственного интеллекта и проверена редакционной командой.
